De Strategie voor Financiële Geletterdheid is bedoeld om burgers te helpen weloverwogen financiële beslissingen te nemen, wat uiteindelijk hun welzijn, financiële zekerheid en onafhankelijkheid verbetert. Met de juiste combinatie van financiële kennis en vaardigheden kunnen burgers beter budgetteren, oplichting en fraude vermijden, efficiënter sparen en zich beter uitgerust voelen om voor hun toekomst te investeren. De niveaus van financiële geletterdheid blijven laag in de EU – minder dan een vijfde van de EU-burgers heeft een hoog niveau van financiële geletterdheid (Eurobarometer 2023), met aanzienlijke verschillen tussen de lidstaten. De Strategie omvat daarom maatregelen om de financiële bewustwording voor alle burgers te verbeteren en de inspanningen van de lidstaten te ondersteunen om de financiële geletterdheid te verbeteren.
De Financiële Geletterdheidsstrategie van de Commissie is gebaseerd op vier wederzijds versterkende pijlers:
- Coördinatie en beste praktijken: De Commissie zal belanghebbenden bijeenbrengen om onderling leren van succesvolle nationale en internationale initiatieven voor financiële geletterdheid te vergemakkelijken en de acceptatie van beste praktijken door lidstaten aan te moedigen, inclusief acties gericht op de behoeften van specifieke groepen.
- Communicatie en bewustwording: De Commissie zal een EU-brede campagne voor financiële geletterdheid lanceren die de nationale inspanningen om de financiële bewustwording van burgers te vergroten aanvult en versterkt.
- Financiering voor initiatieven voor financiële geletterdheid, inclusief onderzoek: De Commissie zal lidstaten aanmoedigen bestaande EU-financieringsinstrumenten te gebruiken om initiatieven en onderzoek op het gebied van financiële geletterdheid te ondersteunen.
- Voortgang bewaken en impact beoordelen: De Commissie zal regelmatig Eurobarometer-enquêtes uitvoeren en lidstaten aanmoedigen evaluatietools te ontwikkelen om de voortgang van de financiële geletterdheidsniveaus te volgen.
Een cruciaal onderdeel van het waarborgen van financiële onafhankelijkheid is de mogelijkheid voor burgers om spaargelden beter te beheren en in de loop van de tijd rijkdom op te bouwen, inclusief door te investeren in de kapitaalmarkten. EU-burgers hebben een van de hoogste spaarsnelheden ter wereld, maar vaak halen ze niet het meeste uit hun spaargelden. De Strategie voor Financiële Geletterdheid zal de bewustwording van burgers verhogen over hoe ze hun spaargelden beter kunnen plannen en gebruiken, en hoe ze investeringsrisicos en -kansen kunnen begrijpen.
Buiten kennis hebben burgers ook eenvoudige en toegankelijke investeringsmogelijkheden nodig. Om dit aan te pakken, omvat het pakket van vandaag ook een blauwdruk voor Besparings- en Investeringsrekeningen (SIAs), in de vorm van een Aanbeveling van de Commissie aan de lidstaten.
SIAs zijn rekeningen die worden aangeboden door geautoriseerde financiële dienstverleners, ook online, waarmee particuliere investeerders kunnen investeren in instrumenten van de kapitaalmarkten. Deze rekeningen komen vaak met belastingvoordelen en vereenvoudigde belastingprocedures, waardoor ze een aantrekkelijke optie voor burgers zijn. SIAs zullen een sterkere investeringscultuur onder EU-burgers bevorderen en transformeren hoe ze omgaan met kapitaalmarkten. SIAs kunnen burgers in staat stellen hogere rendementen op hun spaargelden te behalen, vergeleken met het aanhouden van deze in bankdepositos, terwijl ze volledige controle behouden over welke financiële producten of economische sectoren ze kiezen om in te investeren. Hoewel investeren risicos met zich meebrengt, kunnen deze worden beheerd door diversificatie en een langetermijnbeleggingsstrategie.
Door een deel van hun spaargelden in productievere investeringen te verplaatsen, kunnen burgers ook de financiering van bedrijven vergemakkelijken, wat de economische groei en werkgelegenheid in heel Europa bevordert, in lijn met de doelstellingen van de Unie voor Besparingen en Investeringen. Investeren in de Europese economie stelt hen in staat bij te dragen aan en te profiteren van de concurrentieagenda van de EU.
In sommige EU-landen zijn SIAs al ingesteld, hoewel de specifieke kenmerken van deze initiatieven aanzienlijk kunnen variëren. Vandaag beveelt de Commissie aan dat lidstaten SIAs invoeren waar deze nog niet bestaan en bestaande kaders verbeteren door beste praktijken uit heel Europa en wereldwijd op te nemen. Op basis van deze succesvolle ervaringen is de Commissie van mening dat SIA verschillende belangrijke kenmerken moet bevatten, met name:
- Een breed scala aan aanbieders: Een breed scala aan geautoriseerde financiële dienstverleners (zoals banken, beleggingsmaatschappijen, neobrokers), inclusief grensoverschrijdende, moet SIAs kunnen aanbieden, wat de concurrentie en innovatie bevordert.
- Eenvoud: Leveranciers moeten een eenvoudige, betrouwbare en gemakkelijk toegankelijke gebruikerservaring voor particuliere investeerders bieden, zowel online als offline, die het kopen en verkopen van activa binnen een SIA naadloos maakt.
- Flexibiliteit: Particuliere investeerders moeten in staat zijn om meerdere rekeningen te openen, inclusief bij verschillende aanbieders, en mogen niet worden geconfronteerd met buitensporige kosten of omslachtige processen bij het overdragen van hun portefeuilles.
- Brede investeringsmogelijkheden: SIAs moeten investeringen in verschillende producten zoals aandelen, obligaties en beleggingsfondsen aanbieden, zodat burgers hun portefeuilles kunnen diversifiëren over activa, uitgevers, producenten, geografische gebieden en risicoprofielen, terwijl ze hoog-risico of complexe producten uitsluiten. SIA-aanbieders worden aangemoedigd om burgers investeringsopties te bieden die hen in staat stellen hun investeringen in de EU-economie te kanaliseren om bij te dragen aan strategische EU-prioriteiten.
- Belastingvoordelen: Deze zijn cruciaal om de SIAs aan te moedigen en een bredere deelname van particuliere investeerders te bereiken. Belastingvoordelen moeten goed gericht en eenvoudig zijn voor particuliere investeerders, SIA-aanbieders en belastingadministraties om te begrijpen en toe te passen.
- Vereenvoudigd belastingproces: Gestroomlijnde belastingprocedures, waaronder het vertrouwen op SIA-aanbieders voor belastingaangiften, kunnen particuliere investeerders enorm ten goede komen.
De Europese Commissie zal nauw samenwerken met lidstaten en belanghebbenden om de Strategie voor financiële geletterdheid uit te voeren en de acceptatie van de Aanbeveling over een Besparings- en Investeringsrekening te monitoren om ervoor te zorgen dat de burgers van Europa zich zelfverzekerd voelen in het beheren van hun geld en spaargelden, beter toegang hebben tot investeringsmogelijkheden en financieel kunnen gedijen.
For More Information
